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70%的人不知道,你还在做自杀式资产配置?

深度报道 赞恩 2019-6-15 00:05   44
曾经有个朋友小Q跟小迪姐展望了一下他的远大抱负:

 

“如果我找马云借500万,就把它们全部放到余额宝,假如一年的收益率为3%,那么我一年就可以通过这500万获得15万的利息。这样的话我就可以一辈子不工作,靠这500万就能活下去了。”

 

 

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看着他YY完500万大计脸上露出得意的微笑,小迪姐白了他一眼:“马云为什么要借给你500万?你借500万不给别人利息的?如果你真有500万只拿去存银行的话,那简直就是自杀式资产配置!”

 

70%的人不知道,你还在做自杀式资产配置?(2)

 

 

什么是资产配置?

 

资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
 

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在现代投资管理体制下,投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置,它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。

 

那什么是**式资产配置呢?

 

“自杀式资产配置”这个名字听起来很吓人,它有一个比较固定的公式:A+B=1 。

 

其中A是指传统理财+房产;B是指股市和债券。这一点很容易理解,就是用传统定期理财作为保底资金,攒够了钱就买房,同时如有盈余,那么根据牛市或者熊市,投资股票债券。

 

但有一种比较极端的方法,随着房价越来越高,以及楼市调控等多种原因,买房变得越来越困难,所以在传统理财打底的基础上,股票和债券的投入占比增加,在所谓的牛市中拼杀,再将赚到的回报继续用来买房。

 

数据显示:2011年,家庭户均财富是 66.3 万元,到2016年增长到 103.4 万元。然而,中国家庭总资产中,2013年,房产占比 62.3%;2015年,房产占比 65.3%;2016年,房产占比上升到 68.8%。

 

由此可见,中国人用杠杆配置为房地产占了大头。

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这种资产配置方式对于国内的很多大爷大妈来说的确十分常见,但也存在十分严重的问题——近年来国内的房产市场极不稳定,房地产泡沫严重,如果房价在某一年突然降低,那些把全部资产投资到国内房产的人们则会面临致命的投资风险。

 

怎样避免**式资产配置?

 

著名的“标准普尔资产配置法”能很好地避免自杀式资产配置。

 

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在“标普法”当中,一般家庭应该把全部资产分为四个大类:现金资产、保障资产、投资资产以及稳健资产。

 

它把家庭资产按比例划分为如图所示的四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界——平衡。

 

“标普法”建议一个家庭最好拿出家庭收入的10%作为现金资产,用于家庭衣食住行的短期消费;拿出20%作为保障资产,用于医疗、车祸、重疾等意外保障;拿出30%作为投资股票、基金、房地产等风险较大的投资资金;拿出40%用于信托、债券、养老、教育等较为稳健的投资方式。

 

只要保持了这一“平衡”,那么在家庭投资中就不会形成**式资产配置,从而促进家庭资产配置的良性循环。

 

听了小迪姐的分析,小Q刚刚扬起的嘴角向下弯了270°:“算了,想找马云借500万肯定没戏,不过听了小迪姐一席话我有一点启发,那就是做资产配置千万不要把鸡蛋放到一个篮子里。”

 

那么合理进行资产配置的具体方式有哪些?国内的房产固定投资已不容乐观,那么海外房产投资形势如何?关注小迪姐,后期小迪姐将给大家具体推荐。

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